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家族信托非万能 国内国外大不同

最近,知名演员王宝强的离婚官司成为大家最热议的话题。王宝强在双休日的凌晨,发离婚声明指控妻子与前经纪人出轨。近日,他又亲自前往法院起诉离婚,要求分割一大堆让人眼花缭乱的财产。不少网友在同情王宝强不幸遭遇的同时,也十分关心他的财产去向,不希望他落到人财两空的凄苦境地。

最近,知名演员王宝强的离婚官司成为大家最热议的话题。王宝强在双休日的凌晨,发离婚声明指控妻子与前经纪人出轨。近日,他又亲自前往法院起诉离婚,要求分割一大堆让人眼花缭乱的财产。不少网友在同情王宝强不幸遭遇的同时,也十分关心他的财产去向,不希望他落到人财两空的凄苦境地。

一时间,很多人的朋友圈被《假如王宝强做了家族信托……》以及《假如王宝强没做家族信托……》等刷屏,似乎家族信托就是一剂灵丹妙药。

事实上,在欧美等地,家族信托基金的设置相当普遍。默多克、洛克菲勒等家族的资产都通过这种方式进行管理。为何国外高净值人群偏爱这种资产管理方式?家族信托究竟能带来哪些好处?王宝强如果设立了家族信托就一定能避免人财两空吗?

为防重蹈覆辙默多克设家族信托隔离资产

因为信托独具的资产保护机制,且委托人和受益人通常不是同一人,家族信托可以充当财产的“防火墙”。如果委托人死亡、离异或破产,信托财产不会受其牵连,债权人或配偶都无权拿走。

今年3月,84岁的世界传媒大亨默多克迎来了自己的第4段婚姻,妻子是59岁前超模杰莉·霍尔。

虽然经历了4段婚姻,但默多克控制的新闻集团的股价和管理没有受到多少影响,其家族财富也没有因此而大大缩水。

默多克在与第二任妻子安娜·托芙离婚时支付了17亿美元,损失惨重,因此在与第三任妻子邓文迪结婚前,默多克把名下的主要资产,特别是新闻集团股权都装入了家族信托进行隔离保护。

默多克通过GCM信托公司设立并运作家族信托,默多克家族持有新闻集团近40%的拥有投票权的股票,其中超过38.4%的股票由默多克家族信托基金持有,受益权人是默多克的6个子女。默多克与前两任妻子的4个子女是这个信托的监管人,拥有对新闻集团的投票权;而默多克与第三任妻子邓文迪的两个女儿仅享有受益权而无投票权。新闻集团的控制权,就这样牢牢掌握在默多克家族的手中。

2013年末,离婚的邓文迪仅获两套房产和让两个女儿成为870万美金基金的受益人,而默多克仍然笑拥超过139亿美元财产。

戴安娜王妃私人信托资产十年翻番

除了能做到信托资产的独立传承外,在国外,家族信托往往能通过一系列的规划条款做到合理避税,实现财富保值增值。“至少抵御通货膨胀不是问题,比如戴安娜王妃的私人信托资产十年翻了一倍。”有业内人士表示。

“英伦玫瑰”戴安娜王妃虽然是突然去世,但她的遗嘱信托却堪称业界最成功的案例,她的遗嘱信托团队不但实现了她的遗嘱目标,还在两位王子成人的过程中取得了遗产增值1000万英镑的额外成绩。

戴安娜从小对家族信托的概念并不陌生,她在伦敦所居住的一栋公寓就是以她年满18岁之后即可动用的信托基金买的。1993年,当时年仅32岁的戴安娜就已经立下了自己的遗嘱。在这份最后得到圆满执行的遗嘱中,戴安娜要求在她去世后,将遗产设立成信托基金,并交由信托组织负责经营及管理,她的两个儿子作为受益人将可平均享有信托收益。遗嘱还规定,当威廉王子与哈利王子年满25岁时,他们可以开始自由支配遗产的一半收益,30岁开始便可以自由支配一半的本金。遗嘱条款中也允许两位王子在互相同意的情况下,可调整两人资产分配的比重。

戴安娜1997年猝然离世后,留下了2100多万英镑的巨额遗产,在扣除掉850万英镑的遗产税后,还有1296.6万英镑的净额。2007年,威廉王子年满25岁。经过遗产受托人多年的成功运作,信托基金收益估计已达1000万英镑。

国内家族信托门槛多为5000万

改革开放以来,中国的富裕阶层一直在以惊人的速度增长,财富传承的愿望也越来越强烈。招行内部曾有一项调查表明,国内有约三分之一的高净值人士、约二分之一的超高净值人士开始考虑财富传承,部分高净值人士已开始进行财富传承的安排。“客户选择家族信托基于以下考虑:避免家族财富缩水,为子女未来的生活储备资金;应对子女未来的婚姻风险及对财产造成的威胁等。”招行私人银行部总经理王菁表示。

从公开报道来看,2013年应该是中国家族信托的元年。2013年年初,平安信托发行内地第一只家族信托——平安财富·鸿承世家系列单一万全资金信托。此信托产品募集规模为5000万元,合同期为50年,客户也就是委托人,是一位年过40岁的企业家。根据约定,信托委托人与平安信托共同管理这笔资产。

招行是国内首家推出家族信托业务的银行,其家族信托基金主要针对家庭总资产5亿元以上的客户,资产门槛为5000万元,期限为30-50年(跨代),为不可撤销的信托。

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